Pentru tinerii proaspăt căsătoriţi, apartamentul sau casa unde vor locui este fără îndoială o prioritate, dar soluţia optimă nu e tocmai uşor de ales. Banii nu foarte mulţi sau nesiguranţa locului de muncă îi fac pe mulţi să amâne achiziţia şi să stea în chirie. Pe termen scurt şi mediu, este o soluţie acceptabilă, aş spune chiar recomandată până când perspectivele devin încurajatoare (venituri mai mari, vechime în muncă, noi aptitudini şi calificări sau, de ce nu, demararea propriei afaceri). Dacă lucrurile merg în sens pozitiv şi începi să te bucuri de toate acestea, nu e cazul să mai amâni şi să-ţi petreci viaţa în casa altcuiva. După o analiză concretă realizată împreună cu angajaţii CEC Bank Piteşti, am ajuns la concluzia că obţinerea unui credit nu e nicidecum o himeră, iar rambursarea nu-i o povară mai mare decât chiria. Îndeamnă însă, cu certitudine, la mai multă responsabilitate. Ca să nu mai lungesc vorba, o să vă prezint planul concret discutat chiar ieri cu un consultant de la sucursala CEC Bank.
Rata la casă, mai mică
Am ales cazul a doi tineri cu vârste de aproximativ 25 de ani, absolvenţi de studii superioare, fără alte persoane în întreţinere, fără alte rate şi cu o vechime de trei ani în câmpul muncii. Ei vor să-şi cumpere un apartament cu trei camere în valoare de 225.000 lei, echivalentul a 50.000 euro (l-am găsit în cartierul Trivale, e confort I şi are o suprafaţă utilă de 68 mp). Veniturile nete cumulate (soţ şi soţie) le-am stabilit la 3.000 lei, cunoscând faptul că, la Piteşti, puţini tineri au venituri substanţiale. Dacă optează pentru programul „Prima casă”, e necesar un avans de minimum 5%, adică 11.250 lei. Creditul efectiv este aşadar de 213.750 lei, iar socotelile băncii indică o rată de aproximativ 890 lei, pe o perioadă de 30 ani. Nu e o sumă astronomică, iar vestea şi mai bună este că, după ce am introdus datele în calculator, am obţinut un prim acord din partea CEC Bank. Cu alte cuvinte, situaţia descrisă este eligibilă pentru creditare. Mai departe, trebuie să ţineţi seama de cheltuieli suplimentare, cum ar fi: evaluarea apartamentului (350 lei, se plăteşte doar o dată), asigurarea imobilului (315 lei), plata pentru fondul de garantare (385 lei/an, până la terminarea creditului), un depozit de garanţie în caz de întârziere a plăţilor (1554 lei – tranşă unică) şi costul pentru înscrierea contractelor, două la număr, la Arhiva Electronică (104 lei). În fine, trebuie avute în vedere şi cheltuielile notariale. Un singur inconvenient există în tot acest sistem, şi anume faptul că rata poate creşte în funcţie de indicele ROBOR 3M + 2%. Ce înseamnă asta? Înseamnă o dobândă variabilă care se calculează din trei în trei luni şi poate aduce majorări la rate. Orientativ, dacă luăm în calcul indicele de la finele anului trecut (0,9%), faţă de luna septembrie 2016 (0,69%) la un credit de 225.000 lei pe 30 ani, creşterea ratei lunare este de aproximativ 25 lei. Chiar şi aşa, dacă ţinem seama că apartamentele cu trei camere se închiriază la Piteşti cu 250-300 euro/lună, zic că e mai bine să plăteşti mai puţin pentru ceva care va fi al tău – şi poate al copiilor tăi. E doar o părere personală. Vă invit cu argumente pro şi contra pe site-ul ziarulargesul.ro, la secţiunea „Comentarii articol”.
George OLTEANU
